Mở tài khoản tại ngân hàng ở Thụy Sĩ
Thụy Sĩ nổi tiếng về hệ thống ngân hàng, nơi có những chính sách bảo mật tuyệt vời. Ở Thụy Sĩ, sẽ là phạm tội nếu nhân viên ngân hàng tiết lộ thông tin riêng tư của khách hàng. Trước đây, đó là một lỗ hổng lớn nếu ai đó muốn che giấu tiền hoặc vật có giá trị bất hợp pháp. Tuy nhiên, ở hiện tại, những mối lo ngại về khủng bố và buôn lậu đã khiến chính quyền Thụy Sĩ phải từ chối phục vụ những khách hàng mà họ tin rằng có liên quan tới những hành vi phạm pháp.[1] Một số ngân hàng Thụy Sĩ hiện đã từ chối phục vụ khách hàng Mỹ do những cuộc điều tra diện rộng của Bộ Tư pháp Hoa Kì.[2] Dù các ngân hàng Thụy Sĩ có thể không tuyệt vời như được mô tả trên những bộ phim về điệp viên hoặc phim hành động, chúng vẫn được vận hành rất tốt và đảm bảo an ninh. Mỗi ngân hàng có quy trình mở tài khoản riêng, nhưng biết được những thông tin chung và những chứng từ cần thiết có thể giúp bạn bắt đầu việc mở tài khoản tại ngân hàng ở Thụy Sĩ dễ dàng hơn.
Mục lục
Các bước[sửa]
Chọn ngân hàng và dịch vụ[sửa]
-
Tìm
hiểu
xem
bạn
có
đủ
tư
cách
để
mở
tài
khoản
ngân
hàng
ở
Thụy
Sĩ
không.
Nhiều
ngân
hàng,
kể
cả
ở
Thụy
Sĩ,
đều
phải
xác
nhận
danh
tính
của
chủ
tài
khoản
và
mọi
khoản
thu
nhập.
Điều
này
nhằm
ngăn
ngừa
việc
những
khoản
tiền
bắt
nguồn
từ
hành
vi
phạm
pháp
được
cất
giữ
tại
ngân
hàng
Thụy
Sĩ.
Và
do
những
cuộc
điều
tra
hành
vi
trốn
thuế
của
Bộ
Tư
pháp
Mỹ,
một
số
ngân
hàng
Thụy
Sĩ
từ
chối
làm
việc
với
khách
hàng
Mỹ
do
sợ
vướng
phải
hậu
quả
pháp
lý.[2]
Nơi
bạn
sống
và
nghề
bạn
làm
có
thể
ảnh
hưởng
tới
việc
mở
tài
khoản
chi
phiếu
hoặc
tài
khoản
tiết
kiệm
ở
ngân
hàng
Thụy
Sĩ.
- Công dân của một số quốc gia nhất định bị cấm mở tài khoản ở các ngân hàng Thụy Sĩ. Việc này có thể có nhiều nguyên nhân, ví dụ như lệnh cấm vận (với những nước như Nga và Iraq chẳng hạn) và những ngoại lệ về chính trị khác.[3]
- Bất kể quốc tịch của bạn là gì và nguồn gốc thu nhập của bạn ra sao, đơn đề nghị mở tài khoản của bạn có thể bị từ chối nếu bạn được coi là “người có ảnh hưởng tới chính trị” - người đã từng dính líu tới một vụ bê bối hoặc có tai tiếng. Ngân hàng lo sợ rằng nếu một người như vậy trở thành khách hàng, người đó sẽ có nguy cơ lớn làm ảnh hưởng tới danh tiếng của ngân hàng.
-
Tìm
một
ngân
hàng
đáp
ứng
được
nhu
cầu
của
bạn.
Ở
Thụy
Sĩ
có
khoảng
400
ngân
hàng,
tuy
nhiên,
có
hai
ngân
hàng
là
UBS
(Union
Bank
of
Switzerland)
và
Credit
Suisse
Group
đang
nắm
giữ
gần
một
nửa
lượng
đầu
tư
trong
các
ngân
hàng
Thụy
Sĩ.[1]
Một
trong
những
yếu
tố
quan
trọng
nhất
khi
lựa
chọn
là
những
điều
bạn
tìm
kiếm
ở
một
ngân
hàng.
Việc
so
sánh
các
chính
sách
và
cơ
hội
đầu
tư
ở
một
số
ngân
hàng
lớn
có
thể
giúp
bạn
đánh
giá
ưu
nhược
điểm
của
mỗi
ngân
hàng
và
tìm
ra
nơi
thích
hợp
nhất.
- Nếu bảo mật là yếu tố quan trọng, hãy cân nhắc việc tìm tới một ngân hàng không có chi nhánh ở quốc gia bạn sinh sống. Hầu hết các ngân hàng đều chịu sự điều chỉnh của luật pháp tại nơi mà họ mở chi nhánh thay vì luật pháp tại nơi họ đặt hội sở chính.[1]
- Lưu ý rằng nếu một ngân hàng không được đánh giá là “trung gian hợp pháp” (Qualified Intermediary -QI) thì ngân hàng đó sẽ phải báo cáo về chủ tài khoản và mọi khoản tiền được nhận từ Mỹ cho Sở Thuế vụ - nếu chủ tài khoản là công dân Mỹ.[4]
-
Chọn
loại
tài
khoản.
Có
rất
nhiều
loại
tài
khoản
khác
nhau
ở
các
ngân
hàng
ở
Thụy
Sĩ.
Một
số
tài
khoản
cần
phải
có
khoản
tiền
gửi
ban
đầu
tối
thiểu,
một
số
dư
tối
thiểu
và
vài
yếu
tố
khác.[1]
Hãy
so
sánh
yêu
cầu
của
từng
loại
tài
khoản
mà
bạn
định
mở
để
tìm
ra
loại
phù
hợp
nhất
với
nhu
cầu
tài
chính.
- Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng phải sử dụng đồng franc Thụy Sĩ (CHF). Một số ngân hàng khác cho phép sử dụng USD, EUR và một số loại tiền tệ khác trên thế giới. Hãy hỏi ngân hàng mà bạn định làm việc cùng để biết họ chấp nhận loại tiền tệ nào nếu bạn thấy lo ngại với việc phải chuyển đổi sang đồng tiền khác.
- Một trong những loại tài khoản bảo mật nhất được gọi là “tài khoản đánh số”. Những tài khoản này không phải là những tài khoản “bí mật” hoặc “ẩn danh”. Các nhân viên cấp cao ở ngân hàng sẽ biết danh tính của chủ tài khoản, nhưng những tài khoản đó vẫn có mức độ bảo mật nhất định, vì các ngân hàng chỉ được phép sử dụng số tài khoản trong mọi giao dịch có liên quan.[4] Tuy nhiên, những tài khoản này có rất nhiều hạn chế, và việc duy trì tài khoản đánh số có thể mất phí thường niên tới 2.000 franc Thụy Sĩ.[5]
- Bạn cũng phải lưu ý rằng một số ngân hàng Thụy Sĩ thường không sẵn lòng cung cấp tài khoản tiết kiệm cho các công dân ngoại quốc. Thay vào đó, các ngân hàng Thụy Sĩ sẽ tập trung cung cấp cho công dân ngoại quốc những cơ hội đầu tư và sản phẩm quản lí tài sản.
Mở tài khoản đầu tư[sửa]
-
Tới
chi
nhánh
của
ngân
hàng
hoặc
văn
phòng
đại
diện.
Khách
hàng
muốn
mở
tài
khoản
tại
ngân
hàng
của
Thụy
Sĩ
cần
phải
tới
chi
nhánh
của
ngân
hàng
đó,
tới
gặp
trực
tiếp
hoặc
thông
qua
một
người
đại
diện.
Nếu
bạn
cử
người
đại
diện
tới,
người
đó
phải
cung
cấp
chứng
từ
cho
cả
anh
ta
lẫn
người
mà
anh
ta
đại
diện.
Do
các
quy
định
chặt
chẽ
về
hoạt
động
ngân
hàng,
việc
mở
tài
khoản
không
thể
diễn
ra
trực
tuyến,
vì
việc
xác
nhận
danh
tính
của
khách
hàng
tiềm
năng
và
nguồn
thu
nhập
của
họ
không
thể
diễn
ra
trên
mạng
được.
- Một số ngân hàng nhất định có thể cho phép bạn hoàn thiện quá trình này qua thư. Một bản sao của hộ chiếu chính thức do nhà nước/chính phủ phát hành cần phải được một cơ quan có thẩm quyền chứng thực và gửi tới ngân hàng mà bạn muốn mở tài khoản.[3]
-
Cung
cấp
những
chứng
từ
cần
thiết.
Cũng
như
hầu
hết
các
ngân
hàng
trên
thế
giới,
ngân
hàng
ở
Thụy
Sĩ
cũng
phải
xác
minh
danh
tính
và
nguồn
tiền
của
khách
hàng
cần
mở
tài
khoản
mới
ở
chỗ
họ.
Vì
thế,
hầu
hết
các
ngân
hàng
đều
yêu
cầu
khách
hàng
phải
tới
gặp
mặt
trực
tiếp
cùng
đại
diện
của
ngân
hàng
để
hoàn
tất
việc
xác
minh.
- Khách hàng có thể phải cung cấp hộ chiếu còn hiệu lực để xác minh.[6]
- Người đại diện cho ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp các chứng từ để xác minh nguồn thu nhập. Ví dụ, người đại diện cho ngân hàng có thể đề nghị bạn cung cấp bản sao hợp đồng để chứng minh rằng bạn đã bán nhà để có được món tiền này, hoặc các hóa đơn mua bán chứng khoán, hoặc sao kê có chứng thực của một ngân hàng mà bạn từng giao dịch trong quá khứ.
- Các ngân hàng có thể xác minh địa chỉ của khách hàng bằng cách gửi thư tới địa chỉ đó.
- Điền thông tin vào các giấy tờ cần thiết. Cũng như với các loại tài khoản khác, khách hàng sẽ phải điền thông tin vào các mẫu và đơn đề nghị. Do sự bảo mật của các ngân hàng Thụy Sĩ và sức ép quốc tế về tình trạng trốn thuế, thủ tục giấy tờ có thể sẽ tương đối dài. Một chuyên gia ngân hàng Thụy Sĩ cho biết: khách ngoại quốc có thể phải xử lí tới 100 trang giấy tờ quan trọng nếu muốn mở tài khoản ở ngân hàng Thụy Sĩ.[7]
-
Đáp
ứng
được
những
nhu
cầu
đầu
tư
tối
thiểu.
Mỗi
ngân
hàng
đều
có
những
yêu
cầu
khác
nhau
về
số
tiền
gửi/khoản
đầu
tư
tối
thiểu
mà
mỗi
cá
nhân
phải
đáp
ứng.
Đôi
khi,
những
loại
tài
khoản
khác
nhau
trong
cùng
một
ngân
hàng
lại
có
những
yêu
cầu
rất
khác
nhau.
Một
số
ngân
hàng
(và
loại
tài
khoản)
yêu
cầu
số
tiền
gửi/khoản
đầu
tư
tối
thiểu
lên
tới
hàng
triệu
đô-la.[6]
- Nhiều ngân hàng tư nhân sẽ không phục vụ khách hàng nếu khách hàng đó không thể đầu tư ít nhất 250.000 CHF (tương đương 265.896,64 USD, hoặc 230.704,37 EUR, hoặc 5.599.724.116 VND). Tuy nhiên, vài ngân hàng khác, bao gồm cả UBS và Credit Suisse, sẽ chấp nhận khoản đầu tư dưới 50.000 CHF (tương đương 53.179,33 USD, hoặc 46.140,87 EUR, hoặc 1.119.944.823 VND).[8] Hãy kiểm tra với ngân hàng mà bạn thích đầu tư để tìm hiểu về yêu cầu tối thiểu của họ.
Mở tài khoản cá nhân[sửa]
-
Tới
chi
nhánh
của
ngân
hàng
hoặc
văn
phòng
đại
diện.
Bất
kì
ai
mới
tới
Thụy
Sĩ
mà
muốn
mở
tài
khoản
ngân
hàng
đều
cần
phải
gặp
gỡ
người
đại
diện
của
ngân
hàng.
Tốt
nhất
là
bạn
nên
sắp
xếp
và
mở
tài
khoản
ngân
hàng
thật
sớm.
Bạn
nên
ghé
thăm
một
chi
nhánh
ngân
hàng
Thụy
Sĩ
trước
khi
đóng
tài
khoản
cũ
ở
quốc
gia
mà
bạn
sắp
rời
đi,
nếu
có
thể.
Một
số
người
nước
ngoài
có
thể
gặp
khó
khăn
trong
việc
tìm
nhà
khi
chưa
có
tài
khoản
ngân
hàng,
thế
nhưng
họ
lại
có
thể
gặp
khó
khăn
trong
việc
mở
tài
khoản
nếu
chưa
có
địa
chỉ
nhà.[5]
- Những khách hàng sinh sống ngoài Thụy Sĩ, muốn mở tài khoản ngân hàng ở Thụy Sĩ mà không thể trực tiếp tới chi nhánh ngân hàng có thể yêu cầu được nhận hồ sơ mở tài khoản qua thư. Chứng từ được cung cấp bởi khách hàng cần phải được chứng thực, hoặc bởi văn phòng công chứng, nhân viên của ngân hàng Thụy Sĩ, hoặc nhân viên của một ngân hàng đối tác mà ngân hàng Thụy Sĩ có thể làm việc cùng.[8]
-
Được
chỉ
định
một
người
quản
lí
tài
khoản
để
làm
việc
cùng.
Hầu
hết
các
ngân
hàng
Thụy
Sĩ
sẽ
chỉ
định
một
người
quản
lí
tài
khoản
tới
để
làm
việc
với
từng
khách
hàng,
và
quan
trọng
là
bạn
phải
nhớ
người
quản
lí
tài
khoản
của
bạn
là
ai
để
còn
giao
dịch
sau
này.
Hãy
hỏi
thông
tin
liên
lạc
của
người
quản
lí
tài
khoản,
bao
gồm
cả
thư
điện
tử
và
số
điện
thoại
trực
tiếp
tại
ngân
hàng.[5]
- Các chi nhánh ngân hàng ở thành phố lớn thường có ít nhất một người quản lí tài khoản biết nói tiếng nước ngoài, bao gồm cả tiếng Anh. Nếu không, người đó cũng sẽ thông thạo một trong bốn thứ tiếng chủ đạo của Thụy Sĩ: Tiếng Đức, tiếng Pháp, tiếng Ý và tiếng Romansh. Nếu bạn cần gặp một người biết nói một ngoại ngữ khác ngoài bốn thứ tiếng trên, hãy gọi điện trước để sắp xếp.[5]
-
Cung
cấp
những
chứng
từ
cần
thiết.
Cũng
như
hầu
hết
các
ngân
hàng
và
các
định
chế
tài
chính
khác
trên
thế
giới,
khách
hàng
muốn
mở
tài
khoản
ngân
hàng
sẽ
phải
cung
cấp
những
chứng
từ
để
chứng
minh
danh
tính
và
nguồn
tiền
của
mình.[8]
- Khách hàng mới sẽ được đề nghị xác nhận danh tính và địa chỉ nơi ở.[8] Nếu thẻ căn cước của bạn không thể hiện địa chỉ sinh sống của bạn tại Thụy Sĩ, bạn sẽ cần phải cung cấp bản sao hợp đồng thuê nhà.
- Một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng xác nhận tình trạng việc làm. Các ngân hàng cũng có thể yêu cầu khách hàng trình ra hợp đồng lao động và tờ khai thuế thu nhập cá nhân để hoàn tất quy trình xác nhận việc làm. Thể hiện bằng chứng về việc làm sẽ giúp các ngân hàng biết rằng món tiền mà bạn gửi vào ngân hàng không xuất phát từ những hoạt động phi pháp.[8]
- Tìm hiểu yêu cầu của các bang. Có hơn 20 ngân hàng Thụy Sĩ là thuộc về bang, nghĩa là họ chỉ làm việc với những công dân tại bang mà ngân hàng đó tọa lạc. Nếu bạn mở tài khoản cá nhân với một ngân hàng của bang và chuyển tới bang khác, có thể bạn sẽ phải chuyển tài khoản của mình sang bang tương ứng. Đối với những khách hàng mở tài khoản ở các ngân hàng quốc gia thì việc này không thành vấn đề.[5]
-
Sẵn
sàng
trả
phí
dịch
vụ.
Hầu
hết
các
ngân
hàng
đều
thu
một
khoản
phí
duy
trì
tài
khoản
cá
nhân
hàng
tháng,
và
có
thể
sẽ
thu
thêm
phí
đối
với
thẻ
tín
dụng
hoặc
thẻ
Cart
Maestro
(thẻ
ghi
nợ).[5]
- Phí hàng tháng đối với tài khoản cá nhân thường dao động trong khoảng 10 tới 30 CHF, tuy nhiên, khách hàng có thể được giảm hoặc miễn phí này khi chuyển sang dùng sao kê điện tử, có khoản thế chấp với ngân hàng, hoặc gửi một số tiền lớn trong tài khoản đó.[5]
- Thẻ tín dụng và thẻ Carte Maestro thường có phí thường niên lên tới 3 CHF.[5]
Dùng tiền trong tài khoản ngân hàng của Thụy Sĩ[sửa]
-
Tìm
hiểu
các
yêu
cầu
về
thuế.
Việc
này
đặc
biệt
quan
trọng
đối
với
công
dân
Mỹ
khi
mở
tài
khoản
ngân
hàng
ở
Thụy
Sĩ,
và
có
thể
các
công
dân
ở
nước
khác
cũng
vậy
Công
dân
Mỹ,
dù
chọn
tài
khoản
lại
nào,
cũng
cần
phải:
- nộp Mẫu 1040, Phụ lục B, Phần III, trình bày rằng bạn địn mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài.
- nộp Mẫu TD F 90-22.1 vào ngày 30 tháng 6 hàng năm để thông báo với IRS (Sở Thuế vụ) về những tài khoản ở nước ngoài đã vượt quá mức 10.000 USD vào bất kì thời điểm nào trong năm trước đó.
- Đề nghị phát hành thẻ Carte Maestro. Thẻ Carte Maestro là loại thẻ ghi nợ (debit card) được phát hành bởi ngân hàng của bạn. Nó có thể được dùng để rút tiền mặt hoặc mua hàng ở hầu hết các cửa hàng, dù những điểm bán hàng ở những thị trấn nhỏ có thể chỉ chấp nhận tiền mặt.[5]
- Đề nghị phát hành thẻ tín dụng. Nhiều ngân hàng Thụy Sĩ có thể phát hành thẻ tín dụng cho những khách hàng có quan tâm. Tuy nhiên, khách hàng có thể sẽ phải cung cấp cho ngân hàng một số tiền bảo đảm, thường là bằng hoặc lớn gấp đôi hạn mức tín dụng hàng tháng, để đề phòng khách hàng chậm thanh toán. Số tiền đó sẽ được trả lại cho khách hàng khi khách hàng hủy thẻ, miễn là người đó đã thanh toán hết các khoản phát sinh từ thẻ.[5]
-
Sử
dụng
séc
du
lịch.
Séc
du
lịch
thường
không
mang
lại
tỷ
giá
hối
đoái
tốt
nhất,
nhưng
chúng
lại
rất
hữu
dụng
đối
với
khách
nước
ngoài,
vì
chúng
có
thể
được
thay
thế
dễ
dàng
nếu
bị
mất
hoặc
bị
đánh
cắp..[9]
Ngoài
ra,
đối
với
những
người
lo
lắng
về
sự
bảo
mật,
séc
du
lịch
cũng
cho
phép
họ
kinh
doanh
và
thực
hiện
giao
dịch
mà
không
bị
lộ
thông
tin
về
tài
khoản
ngân
hàng.[1]
- Các nhà đầu tư sở hữu tài khoản ngân hàng riêng ở Thụy Sĩ có thể không muốn dùng thẻ ghi nợ hoặc tập séc nếu việc bảo mật là điều họ quan tâm. Bất kì khi nào bạn viết séc hoặc dùng thẻ ghi nợ, bạn sẽ để lại dấu vết rõ rệt dẫn tới tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu bạn muốn giữ bí mật về tài khoản của mình, việc phát hành thẻ ghi nợ hoặc tập séc sẽ khiến việc bị phát hiện trở nên dễ dàng hơn.[1]
- Yên tâm đóng tài khoản. Dù bạn phải đóng tài khoản hoặc thu lại khoản đầu tư vì bất kì lí do gì, hầu hết các ngân hàng Thụy Sĩ đều cho phép bạn làm thế mà không có hạn chế hoặc thu thêm phí.[1] Điều đó khiến khách hàng yên tâm hơn khi biết rằng các khoản đầu tư của họ luôn sẵn sàng trong trường hợp khẩn cấp.
Lời khuyên[sửa]
- Để xem danh sách các ngân hàng Thụy Sĩ, hãy ghé thăm http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
Nguồn và Trích dẫn[sửa]
- ↑ 1,0 1,1 1,2 1,3 1,4 1,5 1,6 http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
- ↑ 2,0 2,1 http://blogs.wsj.com/moneybeat/2014/09/10/yes-you-too-can-have-a-swiss-bank-account/
- ↑ 3,0 3,1 http://www.premiumswitzerland.com/financial-news/banking/open-a-swiss-account.htm
- ↑ 4,0 4,1 http://www.cnbc.com/id/26182063
- ↑ 5,0 5,1 5,2 5,3 5,4 5,5 5,6 5,7 5,8 5,9 http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
- ↑ 6,0 6,1 http://www.investopedia.com/ask/answers/08/swiss-bank-account.asp
- ↑ http://www.businessinsider.com/hsbc-and-ubs-swiss-bank-account-and-tax-evasion-scandals-explainer-2015-2?r=UK&IR=T
- ↑ 8,0 8,1 8,2 8,3 8,4 http://www.expatica.com/ch/finance/Banking-in-Switzerland_100032.html
- ↑ http://www.independenttraveler.com/travel-tips/money-and-insurance/the-best-way-to-carry-money-overseas