Mở tài khoản tại ngân hàng ở Thụy Sĩ

Từ Thư viện Khoa học VLOS
Bước tới: chuyển hướng, tìm kiếm
Chia sẻ lên facebook Chia sẻ lên twitter Chia sẻ lên google-plus In trang này

Thụy Sĩ nổi tiếng về hệ thống ngân hàng, nơi có những chính sách bảo mật tuyệt vời. Ở Thụy Sĩ, sẽ là phạm tội nếu nhân viên ngân hàng tiết lộ thông tin riêng tư của khách hàng. Trước đây, đó là một lỗ hổng lớn nếu ai đó muốn che giấu tiền hoặc vật có giá trị bất hợp pháp. Tuy nhiên, ở hiện tại, những mối lo ngại về khủng bố và buôn lậu đã khiến chính quyền Thụy Sĩ phải từ chối phục vụ những khách hàng mà họ tin rằng có liên quan tới những hành vi phạm pháp.[1] Một số ngân hàng Thụy Sĩ hiện đã từ chối phục vụ khách hàng Mỹ do những cuộc điều tra diện rộng của Bộ Tư pháp Hoa Kì.[2] Dù các ngân hàng Thụy Sĩ có thể không tuyệt vời như được mô tả trên những bộ phim về điệp viên hoặc phim hành động, chúng vẫn được vận hành rất tốt và đảm bảo an ninh. Mỗi ngân hàng có quy trình mở tài khoản riêng, nhưng biết được những thông tin chung và những chứng từ cần thiết có thể giúp bạn bắt đầu việc mở tài khoản tại ngân hàng ở Thụy Sĩ dễ dàng hơn.

Ảnh minh họa

Các bước

Chọn ngân hàng và dịch vụ

  1. Tìm hiểu xem bạn có đủ tư cách để mở tài khoản ngân hàng ở Thụy Sĩ không. Nhiều ngân hàng, kể cả ở Thụy Sĩ, đều phải xác nhận danh tính của chủ tài khoản và mọi khoản thu nhập. Điều này nhằm ngăn ngừa việc những khoản tiền bắt nguồn từ hành vi phạm pháp được cất giữ tại ngân hàng Thụy Sĩ. Và do những cuộc điều tra hành vi trốn thuế của Bộ Tư pháp Mỹ, một số ngân hàng Thụy Sĩ từ chối làm việc với khách hàng Mỹ do sợ vướng phải hậu quả pháp lý.[3] Nơi bạn sống và nghề bạn làm có thể ảnh hưởng tới việc mở tài khoản chi phiếu hoặc tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng Thụy Sĩ.
    • Công dân của một số quốc gia nhất định bị cấm mở tài khoản ở các ngân hàng Thụy Sĩ. Việc này có thể có nhiều nguyên nhân, ví dụ như lệnh cấm vận (với những nước như Nga và Iraq chẳng hạn) và những ngoại lệ về chính trị khác.[4]
    • Bất kể quốc tịch của bạn là gì và nguồn gốc thu nhập của bạn ra sao, đơn đề nghị mở tài khoản của bạn có thể bị từ chối nếu bạn được coi là “người có ảnh hưởng tới chính trị” - người đã từng dính líu tới một vụ bê bối hoặc có tai tiếng. Ngân hàng lo sợ rằng nếu một người như vậy trở thành khách hàng, người đó sẽ có nguy cơ lớn làm ảnh hưởng tới danh tiếng của ngân hàng.
  2. Tìm một ngân hàng đáp ứng được nhu cầu của bạn. Ở Thụy Sĩ có khoảng 400 ngân hàng, tuy nhiên, có hai ngân hàng là UBS (Union Bank of Switzerland) và Credit Suisse Group đang nắm giữ gần một nửa lượng đầu tư trong các ngân hàng Thụy Sĩ.[5] Một trong những yếu tố quan trọng nhất khi lựa chọn là những điều bạn tìm kiếm ở một ngân hàng. Việc so sánh các chính sách và cơ hội đầu tư ở một số ngân hàng lớn có thể giúp bạn đánh giá ưu nhược điểm của mỗi ngân hàng và tìm ra nơi thích hợp nhất.
    • Nếu bảo mật là yếu tố quan trọng, hãy cân nhắc việc tìm tới một ngân hàng không có chi nhánh ở quốc gia bạn sinh sống. Hầu hết các ngân hàng đều chịu sự điều chỉnh của luật pháp tại nơi mà họ mở chi nhánh thay vì luật pháp tại nơi họ đặt hội sở chính.[6]
    • Lưu ý rằng nếu một ngân hàng không được đánh giá là “trung gian hợp pháp” (Qualified Intermediary -QI) thì ngân hàng đó sẽ phải báo cáo về chủ tài khoản và mọi khoản tiền được nhận từ Mỹ cho Sở Thuế vụ - nếu chủ tài khoản là công dân Mỹ.[7]
  3. Chọn loại tài khoản. Có rất nhiều loại tài khoản khác nhau ở các ngân hàng ở Thụy Sĩ. Một số tài khoản cần phải có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu, một số dư tối thiểu và vài yếu tố khác.[8] Hãy so sánh yêu cầu của từng loại tài khoản mà bạn định mở để tìm ra loại phù hợp nhất với nhu cầu tài chính.
    • Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng phải sử dụng đồng franc Thụy Sĩ (CHF). Một số ngân hàng khác cho phép sử dụng USD, EUR và một số loại tiền tệ khác trên thế giới. Hãy hỏi ngân hàng mà bạn định làm việc cùng để biết họ chấp nhận loại tiền tệ nào nếu bạn thấy lo ngại với việc phải chuyển đổi sang đồng tiền khác.
    • Một trong những loại tài khoản bảo mật nhất được gọi là “tài khoản đánh số”. Những tài khoản này không phải là những tài khoản “bí mật” hoặc “ẩn danh”. Các nhân viên cấp cao ở ngân hàng sẽ biết danh tính của chủ tài khoản, nhưng những tài khoản đó vẫn có mức độ bảo mật nhất định, vì các ngân hàng chỉ được phép sử dụng số tài khoản trong mọi giao dịch có liên quan.[9] Tuy nhiên, những tài khoản này có rất nhiều hạn chế, và việc duy trì tài khoản đánh số có thể mất phí thường niên tới 2.000 franc Thụy Sĩ.[10]
    • Bạn cũng phải lưu ý rằng một số ngân hàng Thụy Sĩ thường không sẵn lòng cung cấp tài khoản tiết kiệm cho các công dân ngoại quốc. Thay vào đó, các ngân hàng Thụy Sĩ sẽ tập trung cung cấp cho công dân ngoại quốc những cơ hội đầu tư và sản phẩm quản lí tài sản.

Mở tài khoản đầu tư

  1. Tới chi nhánh của ngân hàng hoặc văn phòng đại diện. Khách hàng muốn mở tài khoản tại ngân hàng của Thụy Sĩ cần phải tới chi nhánh của ngân hàng đó, tới gặp trực tiếp hoặc thông qua một người đại diện. Nếu bạn cử người đại diện tới, người đó phải cung cấp chứng từ cho cả anh ta lẫn người mà anh ta đại diện. Do các quy định chặt chẽ về hoạt động ngân hàng, việc mở tài khoản không thể diễn ra trực tuyến, vì việc xác nhận danh tính của khách hàng tiềm năng và nguồn thu nhập của họ không thể diễn ra trên mạng được.
    • Một số ngân hàng nhất định có thể cho phép bạn hoàn thiện quá trình này qua thư. Một bản sao của hộ chiếu chính thức do nhà nước/chính phủ phát hành cần phải được một cơ quan có thẩm quyền chứng thực và gửi tới ngân hàng mà bạn muốn mở tài khoản.[11]
  2. Cung cấp những chứng từ cần thiết. Cũng như hầu hết các ngân hàng trên thế giới, ngân hàng ở Thụy Sĩ cũng phải xác minh danh tính và nguồn tiền của khách hàng cần mở tài khoản mới ở chỗ họ. Vì thế, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng phải tới gặp mặt trực tiếp cùng đại diện của ngân hàng để hoàn tất việc xác minh.
    • Khách hàng có thể phải cung cấp hộ chiếu còn hiệu lực để xác minh.[12]
    • Người đại diện cho ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp các chứng từ để xác minh nguồn thu nhập. Ví dụ, người đại diện cho ngân hàng có thể đề nghị bạn cung cấp bản sao hợp đồng để chứng minh rằng bạn đã bán nhà để có được món tiền này, hoặc các hóa đơn mua bán chứng khoán, hoặc sao kê có chứng thực của một ngân hàng mà bạn từng giao dịch trong quá khứ.
    • Các ngân hàng có thể xác minh địa chỉ của khách hàng bằng cách gửi thư tới địa chỉ đó.
  3. Điền thông tin vào các giấy tờ cần thiết. Cũng như với các loại tài khoản khác, khách hàng sẽ phải điền thông tin vào các mẫu và đơn đề nghị. Do sự bảo mật của các ngân hàng Thụy Sĩ và sức ép quốc tế về tình trạng trốn thuế, thủ tục giấy tờ có thể sẽ tương đối dài. Một chuyên gia ngân hàng Thụy Sĩ cho biết: khách ngoại quốc có thể phải xử lí tới 100 trang giấy tờ quan trọng nếu muốn mở tài khoản ở ngân hàng Thụy Sĩ.[13]
  4. Đáp ứng được những nhu cầu đầu tư tối thiểu. Mỗi ngân hàng đều có những yêu cầu khác nhau về số tiền gửi/khoản đầu tư tối thiểu mà mỗi cá nhân phải đáp ứng. Đôi khi, những loại tài khoản khác nhau trong cùng một ngân hàng lại có những yêu cầu rất khác nhau. Một số ngân hàng (và loại tài khoản) yêu cầu số tiền gửi/khoản đầu tư tối thiểu lên tới hàng triệu đô-la.[14]
    • Nhiều ngân hàng tư nhân sẽ không phục vụ khách hàng nếu khách hàng đó không thể đầu tư ít nhất 250.000 CHF (tương đương 265.896,64 USD, hoặc 230.704,37 EUR, hoặc 5.599.724.116 VND). Tuy nhiên, vài ngân hàng khác, bao gồm cả UBS và Credit Suisse, sẽ chấp nhận khoản đầu tư dưới 50.000 CHF (tương đương 53.179,33 USD, hoặc 46.140,87 EUR, hoặc 1.119.944.823 VND).[15] Hãy kiểm tra với ngân hàng mà bạn thích đầu tư để tìm hiểu về yêu cầu tối thiểu của họ.

Mở tài khoản cá nhân

  1. Tới chi nhánh của ngân hàng hoặc văn phòng đại diện. Bất kì ai mới tới Thụy Sĩ mà muốn mở tài khoản ngân hàng đều cần phải gặp gỡ người đại diện của ngân hàng. Tốt nhất là bạn nên sắp xếp và mở tài khoản ngân hàng thật sớm. Bạn nên ghé thăm một chi nhánh ngân hàng Thụy Sĩ trước khi đóng tài khoản cũ ở quốc gia mà bạn sắp rời đi, nếu có thể. Một số người nước ngoài có thể gặp khó khăn trong việc tìm nhà khi chưa có tài khoản ngân hàng, thế nhưng họ lại có thể gặp khó khăn trong việc mở tài khoản nếu chưa có địa chỉ nhà.[16]
    • Những khách hàng sinh sống ngoài Thụy Sĩ, muốn mở tài khoản ngân hàng ở Thụy Sĩ mà không thể trực tiếp tới chi nhánh ngân hàng có thể yêu cầu được nhận hồ sơ mở tài khoản qua thư. Chứng từ được cung cấp bởi khách hàng cần phải được chứng thực, hoặc bởi văn phòng công chứng, nhân viên của ngân hàng Thụy Sĩ, hoặc nhân viên của một ngân hàng đối tác mà ngân hàng Thụy Sĩ có thể làm việc cùng.[17]
  2. Được chỉ định một người quản lí tài khoản để làm việc cùng. Hầu hết các ngân hàng Thụy Sĩ sẽ chỉ định một người quản lí tài khoản tới để làm việc với từng khách hàng, và quan trọng là bạn phải nhớ người quản lí tài khoản của bạn là ai để còn giao dịch sau này. Hãy hỏi thông tin liên lạc của người quản lí tài khoản, bao gồm cả thư điện tử và số điện thoại trực tiếp tại ngân hàng.[18]
    • Các chi nhánh ngân hàng ở thành phố lớn thường có ít nhất một người quản lí tài khoản biết nói tiếng nước ngoài, bao gồm cả tiếng Anh. Nếu không, người đó cũng sẽ thông thạo một trong bốn thứ tiếng chủ đạo của Thụy Sĩ: Tiếng Đức, tiếng Pháp, tiếng Ý và tiếng Romansh. Nếu bạn cần gặp một người biết nói một ngoại ngữ khác ngoài bốn thứ tiếng trên, hãy gọi điện trước để sắp xếp.[19]
  3. Cung cấp những chứng từ cần thiết. Cũng như hầu hết các ngân hàng và các định chế tài chính khác trên thế giới, khách hàng muốn mở tài khoản ngân hàng sẽ phải cung cấp những chứng từ để chứng minh danh tính và nguồn tiền của mình.[20]
    • Khách hàng mới sẽ được đề nghị xác nhận danh tính và địa chỉ nơi ở.[21] Nếu thẻ căn cước của bạn không thể hiện địa chỉ sinh sống của bạn tại Thụy Sĩ, bạn sẽ cần phải cung cấp bản sao hợp đồng thuê nhà.
    • Một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng xác nhận tình trạng việc làm. Các ngân hàng cũng có thể yêu cầu khách hàng trình ra hợp đồng lao động và tờ khai thuế thu nhập cá nhân để hoàn tất quy trình xác nhận việc làm. Thể hiện bằng chứng về việc làm sẽ giúp các ngân hàng biết rằng món tiền mà bạn gửi vào ngân hàng không xuất phát từ những hoạt động phi pháp.[22]
  4. Tìm hiểu yêu cầu của các bang. Có hơn 20 ngân hàng Thụy Sĩ là thuộc về bang, nghĩa là họ chỉ làm việc với những công dân tại bang mà ngân hàng đó tọa lạc. Nếu bạn mở tài khoản cá nhân với một ngân hàng của bang và chuyển tới bang khác, có thể bạn sẽ phải chuyển tài khoản của mình sang bang tương ứng. Đối với những khách hàng mở tài khoản ở các ngân hàng quốc gia thì việc này không thành vấn đề.[23]
  5. Sẵn sàng trả phí dịch vụ. Hầu hết các ngân hàng đều thu một khoản phí duy trì tài khoản cá nhân hàng tháng, và có thể sẽ thu thêm phí đối với thẻ tín dụng hoặc thẻ Cart Maestro (thẻ ghi nợ).[24]
    • Phí hàng tháng đối với tài khoản cá nhân thường dao động trong khoảng 10 tới 30 CHF, tuy nhiên, khách hàng có thể được giảm hoặc miễn phí này khi chuyển sang dùng sao kê điện tử, có khoản thế chấp với ngân hàng, hoặc gửi một số tiền lớn trong tài khoản đó.[25]
    • Thẻ tín dụng và thẻ Carte Maestro thường có phí thường niên lên tới 3 CHF.[26]

Dùng tiền trong tài khoản ngân hàng của Thụy Sĩ

  1. Tìm hiểu các yêu cầu về thuế. Việc này đặc biệt quan trọng đối với công dân Mỹ khi mở tài khoản ngân hàng ở Thụy Sĩ, và có thể các công dân ở nước khác cũng vậy Công dân Mỹ, dù chọn tài khoản lại nào, cũng cần phải:
    • nộp Mẫu 1040, Phụ lục B, Phần III, trình bày rằng bạn địn mở một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài.
    • nộp Mẫu TD F 90-22.1 vào ngày 30 tháng 6 hàng năm để thông báo với IRS (Sở Thuế vụ) về những tài khoản ở nước ngoài đã vượt quá mức 10.000 USD vào bất kì thời điểm nào trong năm trước đó.
  2. Đề nghị phát hành thẻ Carte Maestro. Thẻ Carte Maestro là loại thẻ ghi nợ (debit card) được phát hành bởi ngân hàng của bạn. Nó có thể được dùng để rút tiền mặt hoặc mua hàng ở hầu hết các cửa hàng, dù những điểm bán hàng ở những thị trấn nhỏ có thể chỉ chấp nhận tiền mặt.[27]
  3. Đề nghị phát hành thẻ tín dụng. Nhiều ngân hàng Thụy Sĩ có thể phát hành thẻ tín dụng cho những khách hàng có quan tâm. Tuy nhiên, khách hàng có thể sẽ phải cung cấp cho ngân hàng một số tiền bảo đảm, thường là bằng hoặc lớn gấp đôi hạn mức tín dụng hàng tháng, để đề phòng khách hàng chậm thanh toán. Số tiền đó sẽ được trả lại cho khách hàng khi khách hàng hủy thẻ, miễn là người đó đã thanh toán hết các khoản phát sinh từ thẻ.[28]
  4. Sử dụng séc du lịch. Séc du lịch thường không mang lại tỷ giá hối đoái tốt nhất, nhưng chúng lại rất hữu dụng đối với khách nước ngoài, vì chúng có thể được thay thế dễ dàng nếu bị mất hoặc bị đánh cắp..[29] Ngoài ra, đối với những người lo lắng về sự bảo mật, séc du lịch cũng cho phép họ kinh doanh và thực hiện giao dịch mà không bị lộ thông tin về tài khoản ngân hàng.[30]
    • Các nhà đầu tư sở hữu tài khoản ngân hàng riêng ở Thụy Sĩ có thể không muốn dùng thẻ ghi nợ hoặc tập séc nếu việc bảo mật là điều họ quan tâm. Bất kì khi nào bạn viết séc hoặc dùng thẻ ghi nợ, bạn sẽ để lại dấu vết rõ rệt dẫn tới tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu bạn muốn giữ bí mật về tài khoản của mình, việc phát hành thẻ ghi nợ hoặc tập séc sẽ khiến việc bị phát hiện trở nên dễ dàng hơn.[31]
  5. Yên tâm đóng tài khoản. Dù bạn phải đóng tài khoản hoặc thu lại khoản đầu tư vì bất kì lí do gì, hầu hết các ngân hàng Thụy Sĩ đều cho phép bạn làm thế mà không có hạn chế hoặc thu thêm phí.[32] Điều đó khiến khách hàng yên tâm hơn khi biết rằng các khoản đầu tư của họ luôn sẵn sàng trong trường hợp khẩn cấp.

Lời khuyên

Nguồn và Trích dẫn

  1. http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
  2. http://blogs.wsj.com/moneybeat/2014/09/10/yes-you-too-can-have-a-swiss-bank-account/
  3. http://blogs.wsj.com/moneybeat/2014/09/10/yes-you-too-can-have-a-swiss-bank-account/
  4. http://www.premiumswitzerland.com/financial-news/banking/open-a-swiss-account.htm
  5. http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
  6. http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
  7. http://www.cnbc.com/id/26182063
  8. http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
  9. http://www.cnbc.com/id/26182063
  10. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  11. http://www.premiumswitzerland.com/financial-news/banking/open-a-swiss-account.htm
  12. http://www.investopedia.com/ask/answers/08/swiss-bank-account.asp
  13. http://www.businessinsider.com/hsbc-and-ubs-swiss-bank-account-and-tax-evasion-scandals-explainer-2015-2?r=UK&IR=T
  14. http://www.investopedia.com/ask/answers/08/swiss-bank-account.asp
  15. http://www.expatica.com/ch/finance/Banking-in-Switzerland_100032.html
  16. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  17. http://www.expatica.com/ch/finance/Banking-in-Switzerland_100032.html
  18. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  19. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  20. http://www.expatica.com/ch/finance/Banking-in-Switzerland_100032.html
  21. http://www.expatica.com/ch/finance/Banking-in-Switzerland_100032.html
  22. http://www.expatica.com/ch/finance/Banking-in-Switzerland_100032.html
  23. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  24. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  25. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  26. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  27. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  28. http://www.expatica.com/ch/finance/banking-investments/How-to-open-a-Swiss-bank-account_102298.html
  29. http://www.independenttraveler.com/travel-tips/money-and-insurance/the-best-way-to-carry-money-overseas
  30. http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
  31. http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
  32. http://www.business-standard.com/article/economy-policy/black-money-6-things-you-should-know-before-opening-a-swiss-bank-account-114102900135_1.html
Chia sẻ lên facebook Chia sẻ lên twitter Chia sẻ lên google-plus In trang này