Chủ đề nóng: Phương pháp kỷ luật tích cực - Cổ học tinh hoa - Những thói hư tật xấu của người Việt - Công lý: Việc đúng nên làm - Giáo án Điện tử - Sách giáo khoa - Học tiếng Anh - Bài giảng trực tuyến - Món ăn bài thuốc - Chăm sóc bà bầu - Môi trường - Tiết kiệm điện - Nhi khoa - Ung thư - Tác hại của thuốc lá - Các kỹ thuật dạy học tích cực
- Dạy học phát triển năng lực - Chương trình giáo dục phổ thông
Nghỉ hưu khi bước sang tuổi 30
Từ VLOS
Với đa số, nghỉ hưu sớm và duy trì mức sống trên chuẩn nghèo là điều không thể. Nếu ưu tiên hàng đầu là nghỉ hưu sớm và tuân thủ được lộ trình nghiêm ngặt vì mục đích đó, có lẽ bạn sẽ hoàn toàn rời bỏ được công việc khi bước qua tuổi 30. Bạn cần có thu nhập cao và mức tiêu xài vừa phải hoặc sẽ phải tiết kiệm từng năm và chấp nhận lối sống tằn tiện.
Mục lục
Các bước[sửa]
Quản lý tài chính[sửa]
-
Tính
toán
số
tiền
cần
tiết
kiệm
cho
việc
nghỉ
hưu.
Số
tiền
tiết
kiệm
trong
mơ
cho
việc
nghỉ
hưu
sớm
và
không
phải
làm
việc
trở
lại
nằm
đâu
đó
trong
khoảng
100-200
tỉ
đồng.
Nhưng
đây
chỉ
là
con
số
chung
chung
và
có
thể
nó
không
hề
phù
hợp
với
tình
hình
tài
chính
hay
lối
sống
của
bạn.
Công
thức
chính
xác
hơn
sẽ
là
chi
tiêu
hàng
năm
nhân
với
một
số
nằm
trong
khoảng
từ
20
đến
50.
Khoảng
rộng
này
(20
đến
50)
cho
phép
bạn
xác
định
số
tiền
cần
tiết
kiệm
là
bao
nhiêu
dựa
vào
nhu
cầu
thực
tế
của
bản
thân.
- Ví dụ như: Nếu kiếm được 600 triệu mỗi năm, nhiều khả năng bạn sẽ cần tiết kiệm 12 đến 30 tỉ đồng.
- Tỷ lệ rút vốn an toàn là số tiền mà khi không còn làm việc, mỗi năm, bạn có thể rút ra từ khoản tiết kiệm và đầu tư. Vậy nếu nhân chi tiêu hàng năm với 25, tỷ lệ rút vốn an toàn mà bạn đang sử dụng là 1-2%. Một khi nghỉ hưu, mỗi năm, bạn sẽ có 1-2% khoản đầu tư để tiêu dùng. [1] Để tránh ảnh hưởng đến tài sản gốc, tỷ lệ rút vốn phải nhỏ hơn lợi nhuận sau thuế.
- Lạm phát và thay đổi trên thị trượng rất khó dự đoán và sẽ ảnh hưởng đến giá trị thực của khoản tiết kiệm vào thời điểm sẵn sàng nghỉ hưu. Nhưng theo Trinity Study, dù có hay không tình trạng lạm phát, sự sụp đổ thị trường hay những vấn đề tài chính khác, tỷ lệ rút vốn an toàn từ 1-2% là một lựa chọn an toàn cho hầu hết cá nhân muốn nghỉ hưu sớm. [1]
-
Thiết
lập
mục
tiêu
hay
số
tiền
hưu
trí.
Sử
dụng
tỷ
lệ
rút
vốn
an
toàn
1-2%,
hãy
tính
toán
lượng
tiền
bạn
cần
để
có
thể
nghỉ
hưu
thành
công
và
thoải
mái.
Điều
này
phụ
thuộc
vào
nhiều
yếu
tố
khác,
chẳng
hạn
có
bao
nhiêu
thành
viên
trong
gia
đình
bạn
(chỉ
tiết
kiệm
cho
mỗi
mình
bạn?
tiết
kiệm
cùng
bạn
đời,
người
cũng
có
thu
nhập?
hay
tiết
kiệm
cho
cả
gia
đình?)
và
sự
lựa
chọn
lối
sống
của
bạn.
Ngồi
xuống
và
ước
lượng
khoản
tiền
cao
hơn
với
mức
có
thể
bạn
sẽ
cần
và
rồi,
nỗ
lực
vì
mục
tiêu
đó.[2]
- Xem xét các yếu tố trong cuộc sống như là khoản tiết kiệm đó sẽ phải chu cấp cho bao nhiêu người, tình hình hiện tại (bạn đã sở hữu nhà riêng? một căn hộ?) và tiêu chuẩn sống của bạn (bạn yêu thích lối sống sang chảnh và không muốn từ bỏ nó hay sẵn lòng sống đạm bạc hơn?).
- Với gia đình ba thành viên mà trong đó, hai người có thu nhập, mục tiêu nghỉ hưu của bạn có thể là 12 tỉ tiết kiệm cùng ngôi nhà đã được thanh toán hết. Sử dụng tỷ lệ rút vốn an toàn 1-2%, một khi nghỉ hưu sớm, nhiều khả năng gia đình bạn sẽ có 480 triệu để sống mỗi năm. Nhớ rằng điều này phụ thuộc vào những yếu tố như tuổi thọ của bạn và lợi nhuận đầu tư mỗi năm. [2]
-
Làm
việc
với
chuyên
gia
hoạch
định
tài
chính.
Nếu
chỉ
để
xác
định
khoản
đầu
tư,
thuê
chuyên
gia
hoạch
định
tài
chính
là
không
cần
thiết
bởi
bạn
có
thể
tham
khảo
một
số
tư
liệu
trực
tuyến
cũng
như
sách
quản
lý
tài
chính
ở
thư
viện.
Tuy
nhiên,
chuyên
gia
hoạch
định
tài
chính
còn
có
thể
giúp
bạn
đạt
được
mục
tiêu
nghỉ
hưu
và
sắp
xếp
hoạt
động
đầu
tư.[3]
- Hỏi chuyên gia tài chính về việc phân bổ tài sản. Phân bổ tài sản là cách phân phối khoản tiết kiệm vào các loại hình đầu tư khác nhau, chẳng hạn như quỹ đầu tư cổ phiếu, trái phiếu, thị trường tiền tệ hay quỹ giá trị ổn định. Ví dụ, một danh mục đầu tư gồm 80% trái phiếu và 20% cổ phiếu sẽ cho mức lợi nhuận và rủi ro khác với một danh mục đầu tư gồm 15% trái phiếu và 85% cổ phiếu.
- Ở những năm 20 và 30 tuổi, bạn nên tích cực đầu tư, đặc biệt là khi muốn nghỉ hưu sớm. Nếu có thể, hãy phân bổ tới 80% hay thậm chí 90% tài sản vào nhiều loại cổ phiếu cũng như trái phiếu.[4]
-
Nếu
ở
Mỹ,
hãy
tham
gia
chương
trình
hưu
trí
do
người
sử
dụng
lao
động
cung
cấp.
Hầu
hết
công
ty
đều
có
quỹ
401(k).
Đây
là
quỹ
do
người
sử
dụng
lao
động
bảo
trợ,
nơi
mà
họ
sẽ
bỏ
thêm
một
lượng
tiền
vào
đó.
Ví
dụ,
nếu
bạn
có
30
triệu
trong
quỹ
401(k)
thì
tương
ứng
với
số
tiền
đó,
người
sử
dụng
lao
động
có
thể
sẽ
bỏ
thêm
cho
bạn
30
triệu
nữa.
Có
giới
hạn
góp
vốn
hàng
năm
cho
quỹ
này
và
khi
thăng
tiến,
giới
hạn
đó
sẽ
được
nới
rộng
thêm.
Hãy
chuyển
phần
lương
tăng
thêm
vào
tiết
kiệm
hưu
trí
và
đừng
dùng
chúng.[5]
- Nếu không có khả năng chuyển toàn bộ lương vào quỹ hưu trí, bạn cũng có thể tăng dần phần đóng góp vào quỹ 401(k). Bạn sẽ không bỏ lỡ số tiền này khi tăng dần tiết kiệm.
- Để nghỉ hưu khi bước qua tuổi 30, bạn nên tăng tỷ lệ đóng quỹ 401(k) nhằm tăng cường tiết kiệm cũng như tài trợ từ công ty.
Kiếm đủ tiền để nghỉ hưu sớm[sửa]
-
Trả
hết
tất
cả
các
khoản
và
tránh
nợ
nần.
Nếu
có
nhiều
khoản
nợ,
hãy
cố
gom
thành
một
mối
với
lãi
suất
thấp
nhất.
Trả
càng
nhiều
càng
tốt
mỗi
tháng
cho
đến
khi
hết
nợ.
Sau
đó,
tránh
nợ
nần
từ
việc
sử
dụng
thẻ
tín
dụng
hay
các
khoản
vay.
Duy
trì
điểm
tín
dụng
tốt
và
không
nợ
nần.
[6]
- Một khi không còn nợ, đưa số tiền vốn được dành cho việc trả nợ mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm.
-
Tạo
thêm
thu
nhập
ngoài
lương.
Nếu
phù
hợp,
hãy
tập
trung
vào
việc
đạt
mục
tiêu
nghỉ
hưu
nhanh
hơn
bằng
cách
làm
thêm
ngoài
giờ.
Nhận
việc
vặt
cho
gia
đình
hoặc
bạn
bè
sẽ
giúp
bạn
kiếm
thêm
tiền
cho
quỹ
tiết
kiệm.
Nhớ
rằng
từng
đồng
tiết
kiệm
sẽ
đưa
bạn
tới
gần
hơn
với
việc
nghỉ
hưu
sớm.
[4]
- Một vài nơi không cho phép bạn làm thêm tại công ty khác. Hãy kiểm tra hợp đồng lao động hoặc hỏi bộ phận nhân sự của công ty bạn.
- Làm việc chăm chỉ ở công việc hiện tại để được tăng lương, thưởng hay thăng chức thay vì tập trung vào các công việc khác sau giờ làm có thể sẽ là phương án khả thi hơn.
- Nghĩ về những kỹ năng hoặc khả năng có thể chuyển thành thu nhập thêm. Đó có thể là viết lách, làm hay thiết kế vườn tược. Hãy cố phát huy tối đa kỹ năng và kiếm thêm cho khoản tiền tiết kiệm của bạn.
-
Để
bạn
đời
tham
gia
vào
kế
hoạch
nghỉ
hưu
của
bạn.
Nếu
sống
cùng
vợ/chồng
hay
đang
có
một
mối
quan
hệ
lâu
dài,
kế
hoạch
nghỉ
hưu
của
bạn
nên
có
được
sự
ủng
hộ
của
bạn
đời.
Cùng
nhau
lên
kế
hoạch
hưu
trí
chung
và
đồng
ý
với
những
thay
đổi
trong
lối
sống
sẽ
giúp
cả
hai
đạt
được
mục
tiêu
nghỉ
hưu
như
mong
muốn.
[7]
- Gộp chung các nguồn tài chính cũng có thể giúp hai bạn đạt mục tiêu nghỉ hưu nhanh hơn.
-
Giảm
chi
tiêu
hàng
tháng.
Nếu
đang
thuê
phòng
hay
căn
hộ
với
giá
cả
phải
chăng,
hãy
tập
trung
cắt
giảm
các
chi
phí
khác
như
internet,
điện
thoại
và
thực
phẩm.
Giảm
200-400
ngàn
mỗi
tháng
có
thể
tăng
thêm
tài
khoản
tiết
kiệm
cho
việc
nghỉ
hưu
của
bạn.[8]
- Để có được thật nhiều, đặt mục tiêu tiết kiệm trên mọi thứ khác. Điều này đồng nghĩa với chấp nhận lối sống thanh đạm và không tiêu tiền khi không thật cần thiết. Vì mục tiêu nghỉ hưu sớm, hãy loại bỏ khát khao với hàng mới hoặc đắt tiền nhằm tránh chi tiêu cho những sản phẩm ấy.
-
Đi
xe
đạp
hoặc
đi
bộ
thay
vì
ô
tô,
xe
máy.
Một
trong
những
chi
phí
lớn
nhất
đến
từ
chiếc
xe
của
bạn,
đặc
biệt
là
xe
hơi.
Cần
một
khoản
tiền
lớn
để
bảo
trì
và
bảo
hiểm
cho
chúng.
Khi
có
thể,
hãy
sử
dụng
xe
đạp
để
đi
làm
hoặc
chạy
việc
vặt
thay
vì
đổ
đầy
bình
xăng
cho
những
việc
đó.
[8]
- Đầu tư một chiếc xe đạp tốt nghĩa là với số tiền nhỏ, khoảng 10 triệu, bạn sẽ có phương tiện vận chuyển cho một thời gian dài, có khi là cả đời.
-
Tránh
ăn
ngoài.
Tính
trung
bình,
hầu
hết
các
hộ
gia
đình
ở
Mỹ
dành
12,9%
thu
nhập
cho
thực
phẩm
mỗi
năm.[8]
Hãy
giảm
số
tiền
chi
trả
cho
việc
ăn
uống
bằng
cách
tự
nấu
và
chỉ
ăn
ngoài
một
đến
hai
lần
trong
năm.
Một
số
blog
và
sách
hướng
dẫn
nấu
ăn
hợp
túi
tiền
sẽ
cho
bạn
công
thức
nấu
ăn
nhanh
và
tốt
cho
ngân
sách.
[9]
- Biến đi chợ thành thói quen hàng tuần. Lên danh sách trước khi đến cửa hàng nhằm tránh mua hàng đắt tiền hoặc không cần thiết một cách tự phát.
- Tham gia hoạt động giải trí miễn phí. Tối thiểu hóa chi phí vui chơi giải trí bằng cách tìm hoạt động miễn phí ở thành phố hay khu bạn sống. Hãy tận dụng các hình thức giải trí miễn phí như đi dạo hoặc đi bộ đường dài, hội chợ miễn phí hoặc các sự kiện địa phương. [7]
- Phát huy lối sống tự thân vận động. Tự sửa nhà, bảo dưỡng xe nhằm tránh tốn kém với dịch vụ bảo trì, sữa chữa. Học cách tự sửa xe đạp qua video hướng dẫn trực tuyến. Trở thành người tháo vát đồng nghĩa với việc bạn sẽ có nhiều kỹ năng để tự mình hoàn thành mọi việc và không phải trả tiền cho những dịch vụ đó. [7]
Đầu tư tài chính[sửa]
-
Đầu
tư
vào
cổ
phiếu
và
trái
phiếu.
Mỗi
cổ
phiếu
đại
diện
cho
một
cổ
phần
trong
công
ty.
Khi
nắm
giữ
cổ
phiếu,
bạn
sở
hữu
một
phần
công
ty
và
có
quyền
trên
mọi
tài
sản
và
từng
đồng
công
ty
kiếm
được.
[10]
Trái
phiếu
là
giấy
ghi
nợ
do
một
công
ty
hoặc
tổ
chức
chính
phủ
phát
hành
nhằm
tạo
vốn
cho
các
hoạt
động
hàng
ngày
hoặc
dự
án
tài
chính
cụ
thể.
- Khi mua trái phiếu, bạn đang cho các tổ chức phát hành, công ty hay cơ quan chính phủ mượn tiền trong một thời gian nhất định. Đổi lại, bạn sẽ được trả lãi và toàn bộ số tiền cho mượn vào ngày cụ thể nào đó (thời gian đáo hạn của trái phiếu) hoặc một ngày trong tương lai do nhà phát hành lựa chọn. Ví dụ, nếu một trái phiếu có giá trị 20 triệu với lãi suất 7%, nghĩa là lợi tức hàng năm của nó là 1,4 triệu.
- Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu bằng cách mua trực tiếp hoặc thông qua quỹ tương hỗ. Quỹ tương hỗ là một tập hợp gồm trái phiếu, cổ phiếu, các khoản tương đương tiền mặt hoặc kết hợp cả ba loại hình trên. [11]
- Khi còn trẻ và mới bắt đầu đầu tư, bạn nên bỏ tiền vào cổ phiếu. Tiềm năng tăng trưởng trong dài hạn của cổ phiếu sẽ lớn hơn rủi ro của chúng. Trái phiếu ít biến động và là khoản đầu tư tốt trong dài hạn. Theo thời gian, khi già đi, bạn nên giảm đầu tư cổ phiếu và tăng cường đầu tư trái phiếu.[12]
-
Nghiên
cứu
“tài
sản
hữu
hình”.
Tài
sản
hữu
hình,
như
vàng
hay
bất
động
sản,
có
tính
thanh
khoản
kém:
theo
nghĩa
đen
bạn
không
thể
chia
nhỏ
hay
thanh
lý
để
bán.
Do
tính
chất
này,
đầu
tư
vào
tài
sản
hữu
hình
có
thể
phức
tạp
với
người
mới.
Tuy
nhiên,
đầu
tư
bất
động
sản
được
hưởng
nhiều
ưu
đãi
thuế,
có
thể
được
dùng
làm
tài
sản
thế
chấp
cho
các
khoản
vay
vốn
và
mang
lại
lợi
nhuận
cao
nếu
lựa
chọn
cẩn
thận.
[11]
- Tập trung vào các khoản đầu tư thông minh hơn như cổ phiếu, trái phiếu và các khoản tương đương tiền.
-
Đưa
một
phần
thu
nhập
của
bạn
vào
Tài
khoản
Hưu
trí
Cá
nhân
(IRA).
Chúng
là
tài
khoản
tiết
kiệm
với
những
ưu
đãi
lớn
về
thuế.
IRA
không
phải
là
tài
khoản
đầu
tư.
Chúng
là
giỏ
cổ
phiếu,
trái
phiếu,
quỹ
tương
hỗ
và
các
tài
sản
khác
của
bạn.
Có
nhiều
loại
IRA
như:
Truyền
thống,
Roth,
Đơn
giản
hóa
cho
Người
Lao
động
và
Đóng
góp
Tương
xứng
Khích
lệ
Tiết
kiệm.
[13]
- Ngoài ra còn có Hưu trí Cá nhân Tái Đầu tư Cổ tức. Đây là danh mục đầu tư phổ biến và an toàn dưới dạng tài khoản Hưu trí Cá nhân, mang lại giá trị cao với chi phí hoa hồng thấp. [14]
- Tham khảo ý kiến của ngân hàng hoặc cố vấn tài chính của bạn về IRA. Mỗi loại IRA có các điều kiện để tham gia khác nhau, tùy thu nhập hay việc làm của bạn. Chúng quy định mức tối đa mà bạn có thể đóng mỗi năm và mức phạt khi rút tiền trước độ tuổi nghỉ hưu được chỉ định.
Nguồn và Trích dẫn[sửa]
- ↑ 1,0 1,1 http://www.mrmoneymustache.com/2012/05/29/how-much-do-i-need-for-retirement/
- ↑ 2,0 2,1 http://www.marketwatch.com/story/how-to-retire-early-35-years-early-2014-01-17
- ↑ https://www.wellsfargo.com/retirementplan/planning/30s/
- ↑ 4,0 4,1 http://www.bankrate.com/finance/financial-literacy/retirement-planning-for-people-in-their-30s-2.aspx
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/financial-literacy/retirement-planning-for-people-in-their-30s-1.aspx#ixzz3doUwF5aF
- ↑ https://www.wellsfargo.com/retirementplan/planning/30s/checklist
- ↑ 7,0 7,1 7,2 http://www.huffingtonpost.com/2014/03/28/early-retirement-_n_5007336.html
- ↑ 8,0 8,1 8,2 http://www.vox.com/2015/5/1/8518455/extreme-early-retirement
- ↑ http://www.huffingtonpost.com/2014/11/11/budget-food-blogs_n_6135100.html
- ↑ http://money.cnn.com/retirement/guide/investing_stocks.moneymag/index.htm?iid=EL
- ↑ 11,0 11,1 http://money.cnn.com/retirement/guide/investing_basics.moneymag/index4.htm?iid=EL
- ↑ http://money.cnn.com/retirement/guide/investing_basics.moneymag/index6.htm?iid=EL
- ↑ http://money.cnn.com/retirement/guide/IRA_Basics.moneymag/index.htm?iid=ELM
- ↑ http://www.lifehack.org/articles/money/how-invest-and-make-money-for-your-early-retirement-3-ways.html